رشد 93 درصدی سپرده های قرض الحسنه، 81 درصدی بلندمدت و 49 درصدی کوتاه مدت در بانک صادرات ایران  طی یکسال اخیر 

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
در یکسال اخیر جمع سپرده های قرض الحسنه و بدون هزینه بانک صادرات ایران بیشترین رشد را داشته و 93 درصد رشد کرده است. همچنین سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 49 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 81 درصد رشد کرده است. 
رشد سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 93 درصد باعث شده که سهم سپرده های بدون هزینه به 35 درصد کل سپرده ها افزایش یابد. 
 اما از سوی دیگر، گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد منابع با سود بالاتر را افزایش داده و سپرده بلندمدت 81 درصد رشد کرده و سهم آن را به بیش از 35.5 درصد رسانده است.
طبق آمار فروردین ماه 1405 اگرچه سهم سپرده های جاری و پس انداز قرض الحسنه به 35 درصد افزایش یافته  و سهم سپرده های کوتاه مدت بیش از 29 درصد بوده است اما  سهم سپرده های بلندمدت به بالای 35.5 درصد افزایش یافته و این موضوع نشان دهنده اثر افزایش نرخ سود بانکی و نرخ جذب منابع بانک هاست که هزینه سود سپرده ها را افزایش می دهد. اما در عین حال بانک صادرات ایران موفق شده که بیش از 64 درصد منابع خود را کم هزینه و بدون هزینه جذب کند

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در فروردین ماه 1404

 هزار میلیارد تومان – درصد

بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در فروردین ماه 1405 به میزان 1755 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه بانک صادرات ایران به 1132 همت و 64 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 612 همت با سهم 35 درصدی بوده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی به 29.5 درصد کل سپرده ها با مانده 520 همت رسیده است. در نتیجه سهم سپرده های بدون هزینه و کم هزینه روی هم معادل 64 درصد سپرده ها با مانده 1132 همت است.
البته سهم سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز رقم قابل توجه 623 همت با سهم 35.5 درصدی را داراست و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 35 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 612 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است. بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده است. 
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 73.5 درصد رشد کرده و از 1011 هزار میلیارد تومان به 1755 هزار میلیارد تومان رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 1132 همت وحدود 64 درصد کل سپرده ها را شامل می شود.

سهم 35 درصدی سپرده های بدون هزینه
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 35 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 612 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 317همت به 612همت رسیده است. 
جمع سپرده  قرض الحسنه 93 درصد، جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 49 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 81 درصد رشد کرده است. به عبارت دیگر با وجود موفقیت بانک صادرات ایران در جذب منابع ارزان قیمت و بدون هزینه، اما همچنان سایه تورم و نرخ سود بالا بر رشد هزینه جذب سپرده های بلندمدت سنگینی می کند. 
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 35 درصد و سهم سپرده بلندمدت به 35.5 درصد رسانده است. 

سهم 29 درصدی سپرده کم هزینه کوتاه مدت
سپرده های کم هزینه شامل سپرده های کوتاه مدت ریالی و ارزی و سپرده بلندمدت ارزی نیز معادل 29 درصد کل سپرده های بانک صادرات ایران به مبلغ 520 همت را تشکیل می دهد و دریک سال اخیر رشد 49 درصدی داشته است. 

سهم 35 درصدی سپرده با هزینه بالا
از سوی دیگر، سپرده های با هزینه بالا شامل سپرده های یکساله، دوساله، سه ساله و گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام معادل 35.5 درصد کل سپرده ها به مبلغ نزدیک به 623 همت است.